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数字金融的价值，在于扎根真实场景、破解实际难题、赋能民生实业。立足苏州特色，建行苏州分行聚焦区域经济社会高质量发展，落地两项重磅数字金融创新成果：全国首笔台胞公积金跨境提取业务、数字人民币企业用车智慧支付方案。两项创新精准破解群众办事堵点、企业经营痛点，以数字技术赋能流程重构、服务升级，打造出可复制、可推广的数字金融落地实践样本。

服务民生新突破

首笔台胞公积金跨境提取落地苏州

苏州是台商投资最活跃、台资企业最密集、两岸经贸文化交流最频繁的地区之一。常年有大量台胞在苏州创业就业、扎根发展，住房消费需求日益多元，对公积金服务的精准化、便利化也提出了更高要求。

过去很长一段时间，在苏就业并缴存公积金的台胞，如果办理住房公积金提取业务，要先转至大陆银行账户，再由个人自行办理两岸跨境汇款，不仅要承担跨境转账境内汇款费用，还要经历账户收款、线上购汇、跨境汇款等多个环节，资金周转周期长，证件核验、汇款填报手续繁琐，台胞需往返奔波、多有不便。

针对这一民生痛点，建设银行苏州分行与苏州公积金中心双向联动，依托成熟的跨境支付渠道优势，联动政务数据资源，打破传统业务分离办理壁垒，完成业务流程全方位重塑。创新模式打通政务服务与金融服务链路，通过重塑办理路径、增设境外卡结算渠道，台胞可将提取资金直接划转至本人台湾地区银行账户，省去自行购汇、自主办理跨境汇款等后续环节，实现一窗受理、一次审核、一键跨境转出全流程闭环服务。同时，分行推出专属优惠政策，减免境内跨境转账费用，切实降低台胞汇兑成本。

台胞何先生成为该业务首位受益者，在昆山分中心台胞台企服务专窗顺利办结业务。他表示，以往公积金跨境划转流程繁琐、成本偏高，如今一步直达、省时省心，真切感受到金融服务的便利升级。

在便民提质的同时，该业务严守金融合规底线。依托建行标准化跨境结算体系，业务全流程审核严谨、资金流向清晰、交易记录完整，实现全程可查、可溯、可控，有效规避个人自主跨境汇款交易背景零散、审核割裂的风险，筑牢跨境资金安全防线。

这一业务的落地，打通了台胞公积金资金跨境直达的“最后一公里”，以精细化、特色化、暖心化的公积金民生服务提升在苏台胞的获得感与归属感，以金融创新助力苏台民生深度融合，为两岸人员往来、经贸交流筑牢坚实的金融保障。

数币赋能企业管理

智慧方案破解企业用车管理难题

聚焦企业数字化转型需求，建行苏州分行将数字金融创新延伸至企业经营细微场景，依托数字人民币可编程、可追溯、支付即结算的核心优势，创新推出企业用车智慧支付方案，精准破解企业车辆用油管理的行业性痛点。

企业车辆用油是生产经营高频刚需，传统加油卡预付费模式存在诸多短板，成为企业内控管理的薄弱环节。一方面，预存资金长期占用企业流动资金，造成资金闲置；另一方面，海量加油记录依赖人工逐条核对，效率低下、误差率高，车辆用油消费存在监管盲区，难以适配现代化企业管理需求。

苏州本地多家制造企业均受此难题困扰，企业财务人员普遍反映，人工对账费时费力、管控不到位，传统模式早已跟不上企业数字化发展节奏。

立足企业数字化转型发展趋势，建行苏州分行深耕数字人民币场景应用，在业内首次将数字人民币智能合约落地企业用车支付监管领域。通过定制化智能交易规则，实现加油行为智能校验、消费资金自动清算、交易数据全程溯源，改变了传统“事后核查、人工补救”的滞后管理模式，将风险监管前置至交易全过程。

兼顾不同企业数字化基础差异，分行创新双轨并行服务模式，实现普惠全覆盖。针对大型企业，提供系统直连服务，将智慧支付功能嵌入企业内部管理体系，实现全自动化闭环管理；针对中小微企业，推出移动端轻量化接入通道，无需系统开发、零门槛上线，大幅降低中小企业数字化转型成本。

该项目于今年4月完成全功能迭代上线，5月苏州首笔数币企业用车智慧支付交易落地，标志着本地企业用油管理正式迈入数智化监管新阶段。

上线以来，该方案凭借贴合企业实际的服务模式收获广泛好评。企业行政及财务人员反馈，建行方案实现员工发起、系统核验、自动清算、数据沉淀的全流程闭环，很大程度上节约了企业的人力成本。

目前，该数币场景已全方位助力企业降本增效、规范管理，通过智能合约构建定向封闭支付体系，将预算管控、行为监测嵌入业务全链路，实现企业资金穿透式闭环监管，为企业高频经营场景数字化升级提供成熟的建行方案。

深耕场景融合创新

数字金融助力高质量发展

两项数字金融创新，根植于苏州建行深度融入区域发展，积极履行国有大行责任担当的定位和目标。

深耕区域特色是创新根基。依托苏州台胞台企集聚、制造业发达、中小企业密集的区域特点，该行精准匹配本地差异化金融需求，不做同质化技术迭代，而是立足城市发展特质定制专属服务，让金融创新贴合本土、服务本土。

坚持问题导向是创新起点。两项创新均聚焦流程割裂、效率偏低等真实痛点，通过数字技术打破政务、金融、企业管理壁垒，重塑业务全流程，以服务闭环替代碎片化操作，真正让技术落地见效。

严守合规底线是创新保障。无论是公积金业务还是企业资金监管，苏州建行始终将安全合规放在首位，在优化服务效率的同时，搭建全流程风险防控体系，实现创新与风控双向并行、同步提质。

数字金融的升级，最终体现在服务提质。对群众而言，创新简化办事流程、压缩办理时限，实现政务金融服务一站式办结；对企业而言，数字化方案降低运营成本、提升管理效能，助力企业聚焦核心主业、提质增效。

当前，数字金融竞争已从技术概念比拼，转向场景落地、痛点解决能力的较量。苏州建行的创新实践，摒弃形式化、表面化的数字升级，深耕细分场景、破解真实难题，以实打实的服务创新践行国有大行使命担当。

未来，建行苏州分行将持续立足苏州高质量发展需求，挖掘更多民生和企业经营中的细分场景，不断丰富数字金融产品体系、升级数智服务能力，以数字金融赋能企业升级、民生提质，为苏州区域经济社会高质量发展注入建行动能。（苏建轩）